Artisan du bâtiment : les 5 conseils pour toucher une retraite confortable
La retraite d’un artisan se prépare des années à l’avance. Les règles changent souvent, et les pensions des indépendants dépendent beaucoup de ce qu’ils ont déclaré et cotisé. Voici cinq conseils pour aborder cette étape sereinement, sans dépendre d’une seule source de revenus.
Sommaire · 7 parties
1. Être à jour de vos cotisations retraite
Cela paraît évident, mais c’est la base. Votre retraite de base et votre retraite complémentaire d’artisan sont calculées sur les revenus déclarés et les cotisations payées. Le travail au noir, lui, ne compte pour rien.
Les cotisations des artisans sont collectées par l’Urssaf, et la retraite est versée par l’Assurance retraite. Les taux et les plafonds changent chaque année : consultez-les sur urssaf.fr ou avec votre expert-comptable.
Bon à savoir : un revenu très faible certaines années peut vous faire valider moins de trimestres. Faites vérifier l’impact avant de réduire votre rémunération pour payer moins de cotisations.
2. Faire le point sur vos droits et vos besoins
Pour décider quand partir, il faut savoir combien vous toucherez.
- Consultez votre relevé de carrière et faites une simulation sur info-retraite.fr, le site officiel commun aux régimes de retraite.
- Vous recevez aussi à intervalles réguliers des informations sur vos droits de la part des caisses de retraite.
- Vérifiez que toutes vos périodes d’activité apparaissent : apprentissage, périodes de salariat, années comme indépendant.
Estimez ensuite votre budget à la retraite : crédits qui seront terminés, enfants à charge ou non, impôts.
Attention : les règles d’âge et de durée d’assurance ont été modifiées plusieurs fois ces dernières années. Fiez-vous à votre simulation officielle à jour plutôt qu’à un chiffre lu ailleurs.
3. Préparer la cession de votre entreprise
Vendre votre entreprise ou votre fonds peut compléter votre retraite. Un repreneur paiera pour une entreprise qui tourne.
- Une bonne réputation : avis clients, chantiers de référence, fidélité des clients.
- Du matériel entretenu et des véhicules en bon état.
- Des chantiers rentables, avec des marges suivies.
- Une entreprise en règle : assurances, comptabilité, déclarations.
- Des process clairs : devis, factures, planning, tout ce qui permet à un repreneur de continuer sans vous.
Des dispositifs fiscaux existent pour la cession d’une entreprise lors d’un départ à la retraite. Leurs conditions et leurs durées évoluent : faites-vous accompagner par un expert-comptable ou un notaire plusieurs années avant.
Bon à savoir : la chambre de métiers et de l’artisanat peut vous aider à trouver un repreneur.
4. Se constituer une épargne retraite
Le plan d’épargne retraite (PER) permet d’épargner pendant votre activité et de récupérer un capital ou une rente à la retraite. Les versements peuvent être déductibles du revenu imposable, dans certaines limites. Le PER a remplacé les anciens contrats Madelin pour les nouvelles souscriptions.
D’autres placements ne sont pas dédiés à la retraite mais peuvent la compléter : assurance vie, plan d’épargne en actions. Chacun a sa fiscalité et ses risques : demandez conseil avant de choisir.
5. Penser à l’immobilier
Être propriétaire de votre logement à la retraite réduit fortement vos dépenses. L’immobilier locatif peut aussi apporter un revenu complémentaire, à condition d’anticiper la gestion, les travaux et la fiscalité.
Un artisan du bâtiment a un avantage : il sait estimer et réaliser des travaux.
Une entreprise bien tenue, aujourd’hui et au moment de transmettre
Des devis, factures et chantiers suivis au même endroit, c’est plus simple pour vous et plus rassurant pour un repreneur. Trustup Pro vous donne une vue claire de la rentabilité de chaque chantier.
Questions fréquentes
Comment est calculée la retraite d’un artisan ?
Sur les revenus déclarés et les trimestres validés, pour la retraite de base, et sur des points pour la retraite complémentaire. Votre simulation sur info-retraite.fr donne une estimation personnalisée.
Où trouver son relevé de carrière ?
Sur info-retraite.fr, le site officiel commun aux régimes de retraite, ou sur le site de l’Assurance retraite.
Le PER est-il intéressant pour un artisan ?
Il peut l’être, notamment pour la déduction des versements du revenu imposable. L’intérêt dépend de votre taux d’imposition et de votre situation : faites une simulation avec un conseiller.
Peut-on cumuler retraite et activité d’artisan ?
Le cumul emploi-retraite existe sous conditions. Renseignez-vous auprès de votre caisse de retraite avant de liquider vos droits.